Як правильно взяти кредит

10-20-2021

Засіб для досягнення цілей, шанс на здійснення мрії чи серйозне випробування зобов’язаннями перед банком — чим насправді є кредит? Як його отримати і грамотно використовувати? Обговорюємо ці та багато інших питань в нашій статті. Також хочемо вам порекомендувати кредит винница.

Кредит — це гроші, які банк в різній формі позичає клієнтам на певний термін і під відсоток:

  • Кредит готівкою  — банк видає вам гроші, а ви витрачаєте їх на свій розсуд. Ви можете зробити ремонт, купити новий холодильник або навіть машину — все в ваших руках.
  • Кредитна карта  — банк відкриває вам ліміт, в межах якого ви можете робити покупки. Основний плюс — ліміт поновлюваний, в його межах можна витрачати гроші, потім повертати і знову витрачати.
  • Цільовий кредит  — жартома його називають «кредит на чайник». Суть та ж, що і у кредиту готівкою, різниця лише в формі видачі — ви не побачите «живих» грошей, тому що банк безпосередньо в магазині вже сплатив вашу покупку.
  • Заставний кредит  — зазвичай беруть на великі покупки: автомобіль (автокредит) або житло (іпотека). Від усіх інших його відрізняє наявність застави — майна, яким клієнт гарантує виплати за своїми зобов’язаннями.

Правила життя кредитів

  1. Платність. Щоб видати кредит, банку потрібно найняти співробітників, орендувати офіс, знайти гроші і заплатити за їх оборот. Всі ці витрати закладаються в процентну ставку по кредиту.
  2. Повернення. Банк надає гроші з умовою, що їх потрібно повернути протягом певного терміну. Для зручності в 99% випадків встановлюється графік платежів з щомісячними рівними платежами (аннуітетами).

Я порівняла кредити банку і мікропозики. Варто тільки прочитати умови під зірочкою дрібним шрифтом і стає зрозуміло, чому в МФО потрібен тільки паспорт. Так у них же великі відсотки. До 2 500% річних, таке навіть уявити складно! Після цього я уважніше стала читати умови договору і більше довіряю банкам.
Інеса, клієнт

Що потрібно, щоб отримати кредит?

Перш ніж віддати вам гроші, банку потрібно дізнатися багато про обставини вашого життя — як вас звуть, звідки ви, ким працюєте, чи вистачає вам зарплати на життя, наскільки ви відповідальний та платоспроможний людина. Перелік документів, з яких банк може отримати цю інформацію, може відрізнятися в залежності від виду кредиту і регламентів, встановлених банком для роботи з клієнтами.

Як правило, список документів виглядає так:

  • паспорт
  • свідоцтво про реєстрацію за місцем перебування, якщо адреса фактичного проживання відрізняється від прописки
  • довідка 2-ПДФО, що підтверджує відомості про доходи
  • SNILS

У деяких випадках потрібні не тільки паспорт і довідки, а й однодумець — поручитель. В основному це стосується кредитів на великі суми. Поручитель розділить з вами відповідальність за погашення кредиту.

Що написано в кредитному договорі?

Отже, банк схвалив кредит. Справа за малим — підписати кредитний договір.

У ньому позначені: сума, яку банк готовий вам видати, розмір відсотків, що нараховуються та спосіб їх нарахування, повна вартість кредиту, терміни погашення, графік платежів і відповідальність сторін за порушення договору.

Важливий пункт — контактна інформація. Телефонний дзвінок дозволить швидко передати інформацію про стан вашого кредиту або попередити вас про зміни в роботі банку.

Якщо у вас змінився номер телефону, адреса проживання або паспортні дані — обов’язково повідомте про це банк!
Ксенія, фахівець по роботі з клієнтами банку

Скільки насправді доведеться платити по кредиту?

За рішенням Центробанку все кредитні організації зобов’язані вказувати повну вартість кредиту. Її ще називають ефективною процентною ставкою. Це інформація не тільки про що нараховуються відсотки, а й про всі додаткові збори і комісіях за обслуговування.

Вона вказується в правому верхньому куті кредитного договору, укладена в рамку, щоб привернути увагу, і написана легко читаним шрифтом — ви точно її не пропустите.

Що входить в щомісячний платіж?

  • основний борг ( «тіло кредиту», в тому числі страховка, якщо це передбачено договором)
  • відсотки за користування кредитом
  • нараховані штрафи та пені (якщо був порушений графік платежів)